Para abrir una cuenta corporativa en Wallbit y operar en el sistema financiero de EE.UU., es necesario cumplir con ciertos estándares de cumplimiento normativo o compliance. Estos requisitos varían según la estructura legal de tu empresa y su nivel de operación.
A continuación, detallamos todo lo que podrías necesitar para que prepares tu carpeta digital.
1. Información básica de la entidad
Toda empresa debe proporcionar los siguientes datos identificatorios básicos:
Nombre legal de la entidad. Tal como figura en sus documentos de registro.
Dirección registrada. El domicilio legal de constitución.
Dirección operativa principal. Donde realmente se llevan a cabo las actividades del negocio.
EIN/TIN. El número de identificación fiscal de EE. UU. o su equivalente en el extranjero.
Descripción del negocio. Incluyendo el sitio web y el código de industria (NAICS 2022 de 4 o 6 dígitos).
2. Documentos de formación por tipo de entidad
Dependiendo de cómo esté constituida tu empresa, deberás presentar documentos específicos que validen su existencia legal:
Sociedades de Responsabilidad Limitada (LLC). Artículos de Organización o Certificado de Incorporación.
Corporaciones. Artículos de Incorporación o Certificado de Incorporación presentados ante la autoridad gubernamental.
Unipersonales (Sole Proprietorship). Licencia comercial, Registro de nombre comercial o registro de "Doing Business As" (DBA).
Sociedades (Partnerships):
General (GP). Acuerdo de asociación o licencia comercial que liste a todos los socios.
Limitada (LP) o de Responsabilidad Limitada (LLP). Certificado o Registro de la sociedad ante la Secretaría de Estado.
Organizaciones sin fines de lucro y fundaciones. Artículos o Certificado de Incorporación, además del Formulario 1023 o 1023-EZ de la IRS para el estatus de exención de impuestos (501(c)(3)).
Fideicomisos (Trusts). Escritura de fideicomiso (Trust Deed), Certificado de Fideicomiso y una declaración jurada del fiduciario (Trustee) notarizada.
Cooperativas. Artículos de Incorporación, Estatutos (Bylaws) y el Acuerdo de Membresía.
DAOs. Si tienen entidad legal (como una LLC), sus documentos de formación; de lo contrario, White Paper, acuerdo de gobernanza y acuerdos de tokens/membresía.
Nota para México: se debe suministrar obligatoriamente la Cédula de Identificación Fiscal que confirme el RFC de la entidad.
3. Propiedad y control (KYC)
Debemos identificar a las personas físicas que están detrás del negocio:
Beneficiarios finales (UBO). Cualquier persona o entidad que tenga la propiedad o el control total del negocio.
Personas de control. Individuos con autoridad para dirigir la empresa, típicamente ejecutivos como el CEO, CFO, COO o Presidente.
4. Comprobantes de domicilio
En caso de discrepancias en la ubicación o factores de riesgo, solicitaremos un comprobante de domicilio comercial que cumpla con:
Requisitos. Debe ser una dirección física (no PO Box o virtual), emitida en los últimos 90 días y estar a nombre de la entidad.
Documentos aceptados. Extractos bancarios, facturas de servicios públicos, cartas gubernamentales o contratos de alquiler de oficina vigentes.
5. Requisitos avanzados y casos Especiales
Para empresas con mayor volumen o perfiles de riesgo específicos, Wallbit requiere información adicional (Enhanced Onboarding):
Datos financieros. Origen de los fondos, ingresos anuales estimados y volumen mensual transaccional esperado en USD.
Actividades de riesgo. Declaración de actividades o geografías de alto riesgo (como Cuba, Irán, Myanmar, Corea del Norte o Siria).
Transmisión de dinero. Si mueven fondos de clientes, deben explicar su proceso de cumplimiento y monitoreo.
Diligencia adicional. En casos puntuales, podemos solicitar pruebas de fondos (extractos bancarios), licencias de industrias reguladas o pruebas de actividad operativa (facturas, contratos comerciales, conocimientos de embarque).